假贷款设局“刷流水”，真转账沦为“替罪羊”

“我就是想贷点款周转一下，没想到稀里糊涂的成了电诈分子的帮凶？”法庭上，被告人蔡某某反复念叨着这句话，眼神里满是懊悔与自责。日前，经洞头区人民检察院提起公诉，法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处蔡某某有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金3000元。而这一切，都要从那场朋友圈里的“救急贷款”说起。

“包装流水”？其实是洗钱的“局”

2024年10月，长期消费无度、习惯大手大脚的蔡某某遭遇资金危机，他尝试申请多家网贷平台均遭拒绝，急需一笔资金填补缺口。瞌睡送来了枕头，他在朋友圈里看到一则广告：“个人信贷，门槛低，放款快，迅速到账。”广告下方是一个游戏上认识的网友——专业贷款X，自称从事资金拆借的“金融顾问”。

两人加上好友后，X热情回应称贷款没问题，半个月左右就能搞定，但蔡某某银行卡流水太少，得先“刷”一下，把数据包装漂亮了，银行那边才好批。蔡某某没多想，觉得“刷流水”在贷款圈里也算常事，便应允下来，甚至为了提早拿到30万元贷款，蔡某某还支付了4000元的好处费。

蔡某某按照要求飞到重庆将自己的身份证照片、银行卡给X，并听从指示下载了一个软件注册了一家商户。接下来的几天，蔡某某的银行卡变得异常忙碌。

贷来的不是钱，是“银手镯”

当蔡某某还在等着“审批通过”的好消息时，等来的却是公安机关的传唤证。民警告诉他，那些从他卡里进出的钱，根本不是X的“包装流水”，而是全国各地电信诈骗受害者的血汗钱。

原来，X的真实身份是电信诈骗团伙成员，专门利用急需用钱的人“刷流水”洗钱。那些转入转出的资金，每一笔都在替犯罪分子“销赃”。而蔡某某口中的“刷流水”，在法律文书上有一个专业罪名——掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

归案后，蔡某某认罪认罚，并退赔了被害人部分损失。2026年1月，洞头检察院以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪对蔡某某提起公诉。日前，法院审理后作出如上判决。

检察官提醒

“我只是想贷个款，又没参与诈骗，怎么就成了犯罪？”这是办案中蔡某某反复追问的问题，也是许多类似案件当事人的共同困惑。